Prisée pour sa stabilité financière et la variété de ses fonds d'investissement, l'assurance-vie au Luxembourg connait un attrait sans précédent. Si les Luxembourgeois furent ses premières adeptes, les citoyens et résidents des pays européens ont, eux aussi, été séduits par ce type de placement. Découvrez, dans cet article, comment fonctionne ces contrats que tout le monde s'arrache !
Un triangle de sécurité qui profite à tous les acteurs financiers
Si les contrats d'assurance vie au Luxembourg jouissent d'une réputation solide, c'est parce qu'ils donnent à leurs souscripteurs la chance de choisir parmi de différents supports financiers. Ces avantages sont dus à la stabilité économique du pays et à son niveau d'expertise dans le domaine de la finance. Les établissements financiers offrent plusieurs produits et services afin de répondre aux besoins variés des investisseurs luxembourgeois et étrangers.
La renommée de l'assurance-vie luxembourgeoise est étroitement liée à ce qu'on appelle « le triangle de sécurité ». Il s'agit d'une convention tripartite entre le souscripteur, l'autorité de contrôle des assurances au Duché du Luxembourg et la banque dépositaire. Ce mécanisme garantit la séparation physique et légale entre les fonds des assurés, ceux des assureurs et des créanciers.
Ce sont les banques dépositaires qui séparent les avoirs de chaque partie, sachant que ces établissements financiers sont régis et approuvés par l'autorité de contrôle des assurances au Luxembourg. Pour en savoir plus sur le mode de fonctionnement de ces contrats d'assurance, rendez-vous sur ce lien.
Un contrat d'assurance soumis à une fiscalité plus souple
Les bénéfices fiscaux d'une assurance-vie luxembourgeoise, comme Baloise Life, dépassent largement ceux des autres pays européens : un avantage très apprécié par les investisseurs en quête du placement idéal pour assurer leurs arrières et fructifier leur patrimoine. Les gains réalisés à travers ces contrats sont partiellement ou totalement exonérés. À noter que l'imposition dépend de conditions préalablement définies dans le règlement des assurances au Duché du Luxembourg.
Par ailleurs, les souscripteurs bénéficient d'avantages fiscaux supplémentaires en termes de succession. En d'autres termes, il y a de fortes chances que les bénéficiaires de l'assurance, désignés dans le contrat, puissent recevoir les fonds sans devoir se soumettre aux droits de succession du pays. Le capital légué est ainsi transmis de génération en génération en dehors de toute imposition fiscale contraignante. Ainsi, de plus en plus d'investisseurs, soucieux de la pérennité de leur patrimoine, optent pour ce système successoral. Ils y voient le moyen idéal d'assurer la préservation de leurs avoirs.
Il convient aussi de rappeler que les normes fiscales et juridiques du pays du souscripteur sont également respectées. Pour ces souscripteurs tout comme leurs héritiers, c'est la fiscalité de leur pays de résidence qui est appliquée. Pour cette raison, les assureurs proposent différents contrats, le but étant d'adapter le fonctionnement de l'assurance vie à toutes les juridictions.
Un portefeuille d'actifs variés pour une gestion financière optimale
Le Luxembourg est certes connu pour son niveau d'expertise élevé dans la gestion active des investissements, mais il jouit également d'une renommée solide dans la diversification des portefeuilles. Pour gérer ces placements financiers de façon optimale, les assureurs peuvent compter sur des cadres qualifiés et polyglottes. C'est pourquoi le pays est perçu, à l'international, comme un centre financier aux services inégalables. Les investisseurs ont donc la possibilité de composer leurs propres portefeuilles et de l'adapter aux risques qu'ils sont capables d'assumer.
Il va sans dire que l'un des atouts incontestables des contrats d'assurance-vie luxembourgeois est la solidité de leur cadre réglementaire. Soumis au contrôle de la Commission de Surveillance du Secteur Financier, également connue sous l'acronyme CSSF, les acteurs du secteur n'ont d'autre choix que de respecter les normes de fiabilité, de gestion maîtrisée des risques et de transparence.
Des investissements dans différentes devises pour diluer les risques
Pour finir, avant de souscrire un contrat d'assurance vie, notamment auprès de Baloise Luxembourg, il faut savoir que le portefeuille d'investissement peut être composé de plusieurs devises. Alors que les assurances françaises ne proposent que des placements en euros, les contrats luxembourgeois permettent d'investir en franc suisse, en livre sterling, en dollar, etc.
Cependant, les devises autorisées dépendent du choix effectué en amont par la compagnie d'assurance. Pour cette raison, cette variété ne doit pas être le critère de sélection unique pour les souscripteurs en quête d'un contrat adapté à leurs besoins. En réalité, un portefeuille multidevise doit être perçu comme le moyen d'atténuer le risque et de sécuriser ses placements en cas de chute de l'euro.
À savoir : Les assurances Luxembourgeoises offrent des plateformes numériques pour faciliter les transactions financières internationales.